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5. Amortizaciones

Amortizaciones

En un producto de financiación, siempre se paga en función de lo que se debe y del tiempo del que vamos a disponer para devolverlo. Desde el punto de vista financiero, se entiende por amortización el reembolso gradual de una deuda.

Un cuadro de amortización es una tabla en la que podemos ver cómo evoluciona nuestra deuda mes a mes, con el pago de las cuotas, y comprobar que los intereses que pagamos por el capital que hemos solicitado representan cada mes que pasa una parte menor de la cuota, en proporción a lo que nos resta de devolver del préstamo.

Ejemplo sobre el concepto

Nos han concedido el préstamo de 18.000 € que debemos amortizar (pagar) en 24 meses (dos años) con 24 pagos idénticos a mes vencido. El banco nos lo ha concedido a un interés del 12%.

El banco nos hace firmar un contrato en el que observamos que debemos pagar una mensualidad de 847 ¿Es esta cantidad la correcta? ¿Cómo calcularlo?

Cálculo de mensualidad en amortizaciones

\[ m = C \cdot \frac {\left ( 1 + \frac {r}{1200} \right ) ^ t}{\left ( 1 + \frac {r}{1200} \right ) ^ t-1} \cdot \frac {r}{1200}\]

Donde:

  • t: número de mensualidades totales
  • C: capital prestado
  • r: interés
  • m: importe de la mensualidad

Ejercicio 12

Comprobar si la cuota de 847€ del ejemplo anterior es correcta.

Ejercicio 13

Pedimos una hipoteca a nuestra entidad bancaria para adquirir una vivienda. Nos conceden 68000 euros de hipoteca al 4% de interés para devolver en 25 años. Calcula la cuota mensual que nos quedará.

Ejercicio 14

Una entidad bancaria nos concede un préstamo por 4 años a un interés del 8%. Si nos cobran una cuota de 550€ calcular el capital que nos prestaron.